A fintech Virgo, empresa de serviços e soluções financeiras para o mercado de capitais, acaba de lançar o primeiro banqueiro digital do Brasil. Batizado com o nome de “Adam”, a ferramenta colocada no ar em dezembro e alimentada por machine learning já começou a trabalhar: assinou seu primeiro primeiro mandato e colocou mais de 38 propostas para captação de recursos por empresas de médio porte que atuam em território nacional e projetos imobiliários, de infraestrutura e energia também de médio porte.
Daniel Magalhães, CEO da Virgo, explica que o processo de captação de recursos normalmente é dividido em quatro etapas: originação, alocação, estruturação e monitoramento das operações e riscos.
“As três primeiras etapas são contempladas pela plataforma de capital da Virgo e a última, pelo sistema de monitoramento de operações e riscos em desenvolvimento dentro da empresa. Essas duas unidades de negócios agora atuam de forma independente e possuem estruturas segregadas, formalizadas no final de 2022 para que pudéssemos dar mais foco a cada vertical do nosso negócio”, comenta.
Dentro da plataforma de capital da Virgo, o Adam, no momento, ficará responsável por digitalizar e automatizar 100% da primeira etapa, intitulada originação. Para isso, a companhia montou um processo baseado em dados e árvores de decisão que permitem à empresa ou projeto interessado em captar recursos ter acesso a uma proposta completa, com informações assertivas e pertinentes de forma ágil e aderente às condições de mercado.
Esse primeiro módulo da plataforma da Virgo, explica Magalhães, utiliza diferentes motores de análise e verificação que contam com mais de dois mil balanços de empresas de capital aberto e fechado e dados sobre inúmeros projetos e garantias já analisados dentro da Virgo, além dos dados sobre emissões de mercado desde 2012, com o intuito de executar uma análise de crédito e viabilidade mais assertiva e comparativa.
“Este estudo faz o emparelhamento da posição relativa das empresas e projetos interessados, comparando-os com os dados acumulados pela Virgo, e utiliza uma base com o histórico de transações do mercado de crédito estruturado desde 2012 para precificar o custo e as garantias necessárias para a transação. Além disso, o Adam realiza comparações analíticas sobre o valor das potenciais garantias e capacidade de pagamento dos projetos e empresas a serem financiados”, diz.
Um outro diferencial do Adam, é sua expertise para trabalhar com ferramentas de background check e due diligence, sendo capaz de entender se a transação é ou não viável naquele momento. As integrações nessas duas atividades devem estar concluídas ainda no primeiro semestre de 2023. Feita a validação, o banqueiro digital da Virgo tem autonomia para formular a proposta e encaminhar para o tomador de decisão, sempre com acompanhamento de um operador humano nesse primeiro momento.
Crescimento nos últimos anos
A Virgo focou a estratégia de 2022, terceiro ano de operação, na construção de um robusto banco de dados, consolidação de processos e aprimoramento de tecnologia, essenciais para a tomada de decisões no mercado de capitais e monitoramento de riscos.
Nos últimos três anos, a plataforma de capital da Virgo foi responsável pela contratação de mais de R＄ 2,4 bilhões para mais de 70 clientes, muitos dos quais tornaram-se parceiros recorrentes da companhia. Para o CEO da VIrgo, a criação do Adam é justamente o resultado dos aprendizados com o trabalho executado durante este período bem sucedido de operação da empresa.
“Tudo o que acumulamos de conhecimento em nosso dia a dia no mercado de capitais colocamos no Adam, um projeto ambicioso do qual temos muito orgulho e que passará por atualizações e ajustes constantes”, fala Magalhães.
Expectativas para 2023
Conforme a demanda dos investidores estiver sendo adaptada às análises do banqueiro digital – hoje a Virgo já conta com mais de 200 investidores institucionais cadastrados -, a empresa pretende colocar em prática um processo de digitalização da jornada de alocação, oferecendo um novo ambiente, para que os investidores interajam e analisem as oportunidades geradas pelo Adam.
Depois, em uma nova etapa, o plano é automatizar e simplificar o processo de estruturação e liquidação das operações, atingindo um estágio final de padronização, de modo que elas sejam executadas de forma ainda mais imediata e simplificada.
Além dos objetivos de sua plataforma de capital, a Virgo investirá pesado também na sua plataforma de monitoramento e observância de riscos de crédito e colaterais, com o intuito de abrir sua plataforma para operações de terceiros no início de 2024.
“Estamos muito animados com os projetos para 2023 e o potencial de valor a ser gerado para diferentes investidores e credores no monitoramento do seu portfólio baseado nos dados dos devedores, garantias e na base de dados que estamos construindo”, conclui o CEO.
