As tentativas de fraude contra instituições financeiras brasileiras continuam crescendo em ritmo acelerado. Pesquisa da BioCatch, empresa especializada em prevenção a fraudes por inteligência comportamental, mostra que 89% dos líderes bancários no Brasil registraram aumento nas tentativas de golpe em 2026. O índice supera os 77% observados no ano anterior e está acima da média global, de 81%.
O levantamento ouviu 100 executivos de áreas como prevenção a fraudes, crimes financeiros, risco e compliance. Entre os participantes, 99% atuam em instituições com mais de US$ 10 milhões sob gestão e metade administra ativos superiores a US$ 1 bilhão.
Embora o Brasil tenha apresentado indicadores próximos às médias globais em diversos quesitos analisados, os dados relacionados a perdas financeiras e sofisticação dos ataques acendem um alerta para o setor.
Mais da metade dos bancos perde acima de US$ 10 milhões por ano
O impacto financeiro das fraudes tem pressionado o orçamento das instituições financeiras. Segundo a pesquisa, 51% dos executivos afirmam que suas organizações registram perdas superiores a US$ 10 milhões anuais em decorrência de fraudes.
Dentro desse grupo, 19% relatam prejuízos acima de US$ 25 milhões por ano e 3% afirmam perder mais de US$ 100 milhões anualmente.
Os danos também afetam diretamente os clientes. De acordo com o estudo, 74% dos entrevistados informaram que os consumidores perdem mais de US$ 5 milhões por ano em fraudes autorizadas e golpes. Já 44% apontam perdas superiores a US$ 10 milhões anuais.
A velocidade dos ataques também preocupa o mercado. Atualmente, 82% dos líderes de prevenção a fraudes no Brasil afirmam estar muito preocupados com o aumento da rapidez das ações criminosas, percentual acima da média global de 76%.
Deepfakes avançam e ampliam riscos
A pesquisa aponta que a inteligência artificial tem ampliado a sofisticação das fraudes financeiras no país. Nos últimos 12 meses, 63% dos executivos brasileiros observaram ataques utilizando deepfakes, percentual significativamente superior à média global de 50%.
Segundo o estudo, os criminosos utilizam a tecnologia para tornar golpes já conhecidos mais convincentes, especialmente em um cenário marcado pela ampla utilização de Pix, WhatsApp, aplicativos bancários e comércio digital.
Entre os exemplos citados estão golpes de emergência familiar, nos quais criminosos utilizam áudios gerados por inteligência artificial para imitar a voz de parentes e solicitar transferências financeiras urgentes. Outra prática envolve a clonagem da voz de gerentes bancários ou a utilização de vídeos manipulados para convencer vítimas a transferirem recursos ou instalarem softwares maliciosos.
Além disso, 60% dos executivos classificam os golpes de falsificação de identidade como muito ou extremamente difíceis de identificar.
IA Agêntica preocupa líderes do setor
O estudo também revela preocupação crescente com a evolução da inteligência artificial. Para 90% dos profissionais entrevistados, a IA Agêntica poderá se tornar uma das principais vulnerabilidades exploradas pelo crime organizado nos próximos anos.
Além disso, 83% acreditam que será extremamente desafiador diferenciar atividades legítimas assistidas por IA de ações fraudulentas ou maliciosas.
“A grande virada de chave tecnológica que estamos presenciando reside na evolução dos agentes de IA tradicionais para a chamada IA Agêntica. Enquanto um agente comum executa de forma rígida uma única tarefa programada, a IA Agêntica possui autonomia para traçar caminhos alternativos e contornar barreiras até atingir seu objetivo”, afirma Diego Baldin, diretor de Global Advisory da BioCatch para a América Latina.
“Quando essa tecnologia é capturada pelo crime organizado, passamos a lidar com sistemas automatizados capazes de conduzir interações complexas de engenharia social, persuadindo uma vítima até que ela esteja totalmente convencida, para só então repassar o ataque para um operador humano, que conclui o golpe. Esse ecossistema não apenas automatiza o roubo de dados, mas é inteligente o suficiente para filtrar e priorizar as informações mais valiosas, conectar-se a outras ferramentas maliciosas e aprender com os próprios erros em tempo real. Se o algoritmo encontra um bloqueio de segurança, ele recalcula a rota autonomamente até conseguir violar o sistema.”
Compartilhamento de inteligência ganha destaque
Diante da crescente sofisticação dos golpes, os executivos apontam o compartilhamento de informações entre instituições financeiras como uma das estratégias mais importantes para fortalecer a prevenção a fraudes.
Segundo a pesquisa, 88% dos entrevistados acreditam que o compartilhamento de inteligência entre bancos teria impacto significativo na contenção de fraudes e crimes financeiros. Já 89% afirmam que o acesso a informações em tempo real sobre contas destinatárias envolvidas em transações ajudaria a interromper golpes antes da movimentação dos recursos.
O levantamento também identificou uma característica específica do mercado brasileiro. Apenas 23% dos executivos afirmam que a retenção de clientes é um dos principais motivadores para investimentos em prevenção a fraudes, percentual inferior à média global de 39%. O foco das instituições nacionais está concentrado na mitigação de perdas financeiras e no combate à crescente sofisticação dos ataques.
“A IA já está redefinindo a velocidade e a sofisticação das ameaças no Brasil, permitindo que criminosos escalem ataques de engenharia social com o uso de deepfakes em um ritmo muito superior à média global”, conta Baldin.
“O dado mais revelador é que no ecossistema brasileiro, ao contrário do mercado global, a liderança local investe em prevenção a fraudes motivada pela blindagem financeira imediata. Em um ambiente hiperconectado e de transações instantâneas, a urgência financeira e operacional parece ter prioridade, ao conter o vazamento monetário e a velocidade do crime. Para vencer essa corrida, o setor precisa ir além das checagens estáticas de identidade: o futuro depende do entendimento contínuo e em tempo real do comportamento e da intenção do usuário, combinado com uma rede de inteligência interbancária que neutralize as contas de laranjas usadas para lavar o produto das fraudes.”
